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发布日期：2022-04-05 04:02    点击次数：190

个人消费额度贷款是银行对个人客户发放的用于指定消费用途的人民币贷款。

贷款可用于住房装修、购买耐用消费品、旅游、教育等。

产品特点：个人消费额度贷款具有消费用途广泛、贷款额度较高、贷款期限较长等特点。

客户还可在额度有效期和可用额度内随时申请支用额度，以满足自身用款需求。

基本规定：1.贷款对象：年满十八周岁并具有完全民事行为能力的中国公民, 且借款人年龄与贷款期限之和不超过65周岁；2.贷款额度：根据借款人资信状况和所提供的担保情况来确定具体贷款额度。

其中，以房产做抵押的，贷款额度不超过抵押物评估价值的70％；以信用或保证做担保的，贷款额度根据借款人或保证人的信用等级确定；3.贷款期限：抵押额度的有效期最长为10年（含）；信用额度有效期最长为2年（含）。

借款人同时申请抵押额度、保证额度或信用额度中两种以上额度的，银行按照期限最短的额度核定借款人个人消费额度贷款的额度有效期；4.贷款利率：按照银行的贷款利率规定执行；5.担保方式：以银行认可的抵押、第三方保证或信用的方式；6.还款方式：贷款期限在一年以内的，可以采取按月还息任意还本法、等额本息还款法、等额本金还款法、一次性还本付息还款法等方式；贷款期限在一年以上的，可采取等额本息、等额本金还款法。

具体还款方式由经办行与借款人协商并在借款合同中约定；7.需要提供的申请材料：（1）借款人有效身份证件的原件和复印件；（2）当地常住户口或有效居留身份的证明材料（3）借款人贷款偿还能力证明材料。

如借款人所在单位出具的收入证明、借款人纳税单、保险单；（4）借款人获得质押、抵押额度所需的质押权利、抵押物清单及权属证明文件，权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件；（5）借款人获得保证额度所需的保证人同意提供担保的书面文件；（6）保证人的资信证明材料；（7）社会认可的评估部门出具的抵押物的评估报告；（8）银行规定的其他文件和资料。

办理流程：1.客户申请。

客户向银行提出申请，书面填写申请表，同时提交相关资料；2.签订合同。

银行对借款人提交的申请资料调查、审批通过后，双方签订借款合同、担保合同，视情况办理相关公证、抵押登记手续等；3.发放贷款。

经银行审批同意发放的贷款，办妥所有手续后，银行按合同约定以转账方式划入客户在建设银行开立的结算账户；4.按期还款。

借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息；5.贷款结清。

贷款结清包括正常结清和提前结清两种。

①正常结清：在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类）结清贷款；②提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，经银行审批后到指定会计柜台进行还款。

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贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

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