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发布日期：2022-04-06 09:06    点击次数：83

所谓按揭是指按揭人（购房者）将房产产权转让按揭，受益人（银行）作为还贷保证人在按揭人还清贷款后，受益人（银行）立即将所涉及的房屋产权转让按揭人（购房者），过程中按揭人享有使用权。

房屋按揭贷款是指个人购买的房屋具有房屋产权证、能在市场上流通交易的住房或商业用房时，自己支付一定比例首付款，其余部分以要购买的房屋作为抵押，向合作机构申请的贷款。

住房按揭贷款就是购房者以所购住房做抵押，并由其“所购买住房的房地产企业”提供阶段性担保的个人住房贷款业务。

购房者获得银行贷款后，由银行先行支房款给开发商，之后购房者按月向银行分期支付本息，贷款还清后银行归还抵押物。

按揭贷款分为商业贷款和公积金贷款。

公积金贷款和商业贷款的贷款条件、所需资料等会因地域、时间、银行网点的不同而不同，以下资料仅供参考。

首选公积金贷款，如果无法使用公积金贷款，可以选择商业贷款。

对比下各大银行现行的贷款政策、用户评价，做出选择后按照该银行要求准备相关资料即可。

方法/步骤11.贷款条件1)具有有效身份证及婚姻状况证明；2)良好的信用记录和还款意愿；3)稳定的收入；4)所购住房的商品房销售合同或意向书；5)具有支付所购房屋首期购房款能力；6)在银行开设个人结算账户以及具有有效的担保。

22.办理按揭贷款需要提供的资料1)申请人和配偶的身份证、户口原件及复印件3份（如申请人与配偶不属于同一户口的需另附婚姻关系证明）购房协议书正本2)房价30%或以上预付款收据原件及复印件各1份3)申请人家庭收入证明材料和有关资产证明等，包括工资单、个人所得税纳税单、单位开具的收入证明、银行存单等。

4)开发商的收款帐号1份。

33.贷款手续及程序1)请到银行了解相关情况。

并带齐以上资料申请个人住房贷款。

2)接受银行对您的审查，并确定贷款额度。

3)办理借款合同，且由银行代办保险。

4)办理产权抵押登记和公证。

5)银行发放贷款，借贷人每月还款和还清本息后的注销登记。

44.购房者如何办理按揭贷款？1)选择房屋购房者在广告中或通过销售人员的介绍得知一些项目可以办理按揭贷款时，还应进一步确认银行是否支持开发商建设的房屋，以保证按揭贷款的顺利取得。

2)办理按揭贷款申请购房者在确认自己选择的房屋得到银行按揭支持后，应向银行或银行指定的律师事务所了解银行关于购房者获得按揭贷款的规定，准备有关法律文件，填报《按揭贷款申请书》。

3)签订购房合同银行收到购房者递交的按揭申请有关法律文件，经审查确认购房者符合按揭贷款的条件后，发给购房者同意贷款通知或按揭贷款承诺书。

购房者即可与开发商签订《商品房预售、销售合同》。

4)签订房屋按揭合同购房者在签订购房合同，并取得交纳房款的凭证后，持银行规定的有关法律文件与开发商和银行签订《房屋按揭抵押贷款合同》明确按揭贷款数额、年期、利率、还款方式及其他权利义务。

5)办理抵押登记、保险购房者、开发商和银行持《房屋按揭抵押贷款合同》及购房合同到房地产管理部门办理抵押登记备案手续。

对期房，在竣工后应办理变更抵押登记。

在通常情况下，由于按揭贷款期间相对较长，银行为防范贷款风险，要求购房者申请人寿、财产保险。

购房者购买保险，应列明银行为第一受益人，在贷款履行期内不得中断保险，保险金额不得少于抵押物的总价值。

在贷款本息还清之前，保险单交由银行执管。

6)开立专门还款账户购房者在签订《房屋按揭抵押贷款合同》后，按合同约定，在银行指定的金融机构开立专门还款账户，并签订授权书，授权该机构从该账户中支付银行与按揭贷款合同有关的贷款本息和欠款。

银行在确认购房者符合按揭贷款条件，履行《房屋按揭抵押贷款合同》约定义务，并办理相关手续后，一次性将该贷款划入开发商在银行开设的银行监管账户，作为购房者的购房款。

55.需要注意的问题1)前期准备：在你买房之前,每个月存一点钱到银行卡里。

有了存款记录会增加审核通过率！银行流水账是需要你贷款月供的两倍！！有的银行超过6000要流水账。

有的是不管多少都要。

2)买房前尽量少辞职3)尽量让开放商挑银行如果是你自己挑的银行，则自己要为贷款没有下发承担责任。

如果是开发商挑的银行，贷款没下发，可以让开发商帮你想办法！4)申请贷款前不要动用公积金如果借款人在贷款前提取公积金储存余额用于支付房款，那么您公积金账户上的公积金余额即为零，这样您的公积金贷款额度也就为零，也就意味着您将申请不到公积金贷款。

5)不能办理贷款的情况“每次开盘或者加推，都会有几个办不了贷款的客户。

”西部新城某楼盘置业顾问张女士曾告诉记者，总会有购房者在购房前不了解自己的贷款条件是否符合，比如现在很多人使用信用卡不小心，导致征信记录不良，银行贷款审核无法通过，最后交了房子的定金，却又无法通过贷款等其他方式支付房款，最后只能退房。

张女士称，现在在购房者最后敲定购房前，她都会让购房者先去银行查查征信记录，看看是否满足贷款条件，再交定金购房。

6)办按揭要选择好贷款银行对借款人来说，如果您购买的是现房或二手房，可以自行选择贷款银行。

7)房贷利率有差别对于房贷利率等相关政策，也会因不同银行不同楼盘而有差别。

“银行并不是针对所有的购房者都执行一个利率标准，有些利率优惠，只针对银行的个别合作楼盘而定。

曾出现过同一家银行针对不同的两家楼盘执行不同利率政策的情况，因此建议购房者在购房中，也可以先了解各个楼盘合作银行的贷款利率。

8)贷款约定要谨慎约定贷款按揭办不下来时的处理方式；约定对双方公平的违约责任及合同解除条件。

9)贷款尽量贷整数：银行贷款都是按照整数贷的，不会贷到千位。

比如你要贷款32.5万。

尽量只贷32万！10)选定最适合自己的还款方式基本个人住房贷款还款方式包括等额还款方式和等额本金还款方式，需要选择最适合自己的还款方式，因为还款方式一旦在合同中约定，在整个借款期间就不得更改。

借款人若采用等额还款方式，在整个还款期的每个月份，还款额将保持不变(调整利率除外)，在还款初期，利息占每月还款总额的大部分。

随着时间的推移，本金逐渐摊还，贷款余额逐渐减少，由此应还利息不断降低，还款额中利息的比重将不断减少，本金比重将不断增加。

而采用等额本金还款方式，其本金在整个还款期内平均分摊，利息则按贷款本金余额逐日计算，并与本金一起偿还。

对于借款人来说，每月还款额在逐渐减少，但偿还本金的速度是保持不变的。

11)及时将最新联系方式、地址通知给银行当您搬入新居，一定要将新的联系地址、联系方式及时告知贷款银行。

不然，借款人一旦接不到贷款银行的有关通知，会造成一些不必要的麻烦。

12)每月要按时还款避免罚息对借款人来说，一旦与银行签订借款合同，就应该在签约的一个月内，将首期还款足额存入您指定的还款账户中，委托贷款银行从自己的存款账户或信用卡账户上自动扣款，因为从贷款发放的次月起，您就进入了还款期。

13)在借款最初一年内不要提前还款按照公积金贷款的有关规定，部分提前还款应在还贷满1年后提出，并且您归还的金额应超过6个月的还款额。

14)还贷有困难不要忘记寻找身边的银行当您在借款期限内偿债能力下降，还贷有困难时，不要自己硬撑。

可向银行提出延长借款期限的申请，经银行调查属实，且未有拖欠应还贷款本金、利息，银行就会受理您的延长借款期限申请，但是，借款期限变更按规定只可办理一次。

15)不要遗失借款合同和借据申请按揭贷款，银行与您签订的借款合同和借据都是重要的法律文件，由于借款期限最长可达30年，作为借款人，您应当妥善保管您的合同和借据，同时认真阅读合同的条款，了解自己的权利和义务。

16)取得房屋证后不要忘记退税当您购买商品房时，应将可退税的家庭成员全部作为房地产权利人写入买房合同，并且在签订合同，支付房款后即办理。

购房者已缴个人所得税税基抵扣申请，取得本人的税收通用缴款书，待您办妥房地产权利证明后的6个月内，应前往税务部门办理退税手续。

17)贷款还清后不要忘记撤销抵押当您还清了全部贷款本金和利息后，可持银行的贷款结清证明和抵押物的房地产权利证明前往房屋所在区、县的房地产交易中心撤销抵押。

18)贷款后出租住房不要忘记告知义务当您在贷款期间出租已经抵押的房屋，您必须将已抵押的事实书面告知承租人。

END

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