理财产品中国银行国债质押贷款办理办法

发布日期：2022-03-21 11:18 点击次数：110

国债质押贷款是指借款客户以中国银行承销的未到期的国债作质押，从中国银行取得人民币贷款，到期归还贷款本息的一种贷款业务。

可接受的国债包括凭证式国债、记账式国债和储蓄式国债，能够满足借款人理财和个人消费需求或正常经营活动的贷款资金需求。

这里的国债一般指凭证式国债（一般贷款银行只接受本银行承销的1999年以后发行的凭证式国债，也有银行对国债的时间要求比较宽松），不过也有银行（如交通银行）办理记账式国债的质押贷款。

　　国债质押贷款的贷款期限最长不超过一年或国债的到期日；国债质押贷款额度起点一般为 5000元，每笔贷款不超过债券质押价值的90%；贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，银行也会根据客户的不同情况对贷款利率有所调整，贷款利率的下限是基准利率的0.85~0.9倍，上限不设。

工具/原料1、国债质押贷款借款申请书； 2、出示本人有效身份证件原件（指居民身份证、户口簿或其它有效居留身份证），并提供复印件； 3、本人名下财政部1999年后发行，由中国银行承销的国债权利原件； 4、使用第三人（出质人）的国债办理质押贷款，须出示第三人书面同意的文件及有效身份证件；并提供其有效身份证复印件； 5、中国银行要求提供的其它证明文件或资料。

(一)具有完全民事行为能力的自然人； (二)有固定居所和有效身份证件； (三)必须持有中国银行承销的本人名下未到期的记账式国债； (四)使用第三人(出质人)的记账式国债办理质押贷款，需出具第三人书面同意的文件，并同时出示本人和第三人的有效身份证件； (五)贷款人规定的其他条件方法/步骤11. 申请。

客户向银行提出申请，书面填写申请表，同时提交相关资料； 2. 签订合同。

银行对借款人提交的申请资料审核通过后，双方签订借款合同，视情况办理相关公证、质押手续等； 3. 发放贷款。

经银行审批同意发放的贷款，办妥所有手续后，银行按合同约定将贷款转入指定账户； 4. 按期还款。

借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。

5. 贷款结清。

贷款结清包括正常结清和提前结清两种。

①正常结清：在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类）结清贷款；②提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定柜台进行还款。

2(一)贷款人在收到借款申请后，应指定专人对借款人的借款资格、质押凭证真伪和合法性进行审查；经办人员在进行审查时，要重点审核借款人和出质人身份证原件是否真实有效，审查用做质押贷款的记账式国债是否属中国银行承销，其质押权利账户余额是否高于贷款金额，其质押权利账户期限是否长于贷款期限。

凡所有权有争议、已作担保、质押、挂失及被依法止付的记账式国债不得作为质押物。

3(二)对借款人的借款申请，贷款人应按三级审批程序进行审批。

即柜台经办人员受理、储蓄管理部门审查、有权审批人审批。

储蓄管理部门应对借款人资金账户及债券账户的真伪和合法性负全责。